Fælles eller separate forsikringer – hvad er smartest?

Når man bor sammen som par, bliver gift eller stifter familie, opstår spørgsmålet hurtigt: Skal forsikringer samles, eller er det bedre at have dem hver for sig? Valget har betydning for både økonomi, tryghed og fleksibilitet. Den smarteste løsning afhænger af jeres livssituation og af, hvilke forsikringer der er tale om.

Hvad betyder fælles og separate forsikringer?

Fælles forsikringer betyder, at én police dækker jer begge. Det ses typisk ved indboforsikring og ansvar, hvor hele husstanden er omfattet. Separate forsikringer betyder, at hver person har sine egne policer, også selvom man bor sammen. Her er dækning, pris og vilkår individuelle.

Fordele ved fælles forsikringer

Den største fordel er ofte prisen. Mange forsikringsselskaber giver rabat, når flere personer eller flere dækninger samles. Især indboforsikring bliver ofte billigere som fælles løsning, fordi boligen kun skal forsikres én gang.

Derudover er fælles forsikringer mere overskuelige i hverdagen. I har én police, én regning og ét sæt vilkår. Det gør det nemmere at holde styr på dækningen og sikrer, at der ikke opstår huller eller overlap.

Ulemper ved fælles forsikringer

Fælles løsninger kan dog blive upræcise. Hvis I har meget forskellige behov, kan den ene ende med at betale for dækning, som primært gavner den anden. Det gælder især personlige forsikringer, hvor alder, helbred, job og risiko spiller ind.

Derudover kan fælles forsikringer skabe udfordringer, hvis forholdet ændrer sig. Ved et brud skal policer splittes op, og det kan være både administrativt besværligt og økonomisk uheldigt.

Hvilke forsikringer giver mening at dele?

Indboforsikring er den mest oplagte fælles forsikring. Når I bor sammen, er jeres ejendele samlet ét sted, og én fælles dækning er både praktisk og billigere. Ansvarsforsikring, som ofte er en del af indbo, bør også være fælles, da den dækker skader, I forvolder som privatpersoner.

Bilforsikring er som regel separat, da bilen står registreret på én ejer. Til gengæld kan I ofte få samlerabat, hvis begge biler forsikres i samme selskab. Det er ikke en fælles forsikring, men stadig en økonomisk fordel ved at samle aftalen.

Forsikringer der ofte bør være separate

Livsforsikring er næsten altid individuel. Selvom formålet ofte er at sikre hinanden økonomisk, afhænger dækning og pris af indkomst, gæld og livssituation. Det samme gælder sundhedsforsikring, som ofte er knyttet til arbejdsgiver eller personlige behov.

Ulykkesforsikring kan både være fælles og separat. Familieulykkesforsikringer kan være en nem løsning, men hvis den ene har højere risiko i hverdagen, kan en individuel police give bedre og mere fair vilkår.

Økonomi kontra fleksibilitet

Fælles forsikringer er ofte billigere på papiret, men separate forsikringer giver større fleksibilitet. Spørgsmålet er derfor, hvad der vejer tungest for jer. Hvis I deler økonomi og har samme behov, giver fælles løsninger god mening. Hvis I har forskellig indkomst, risikoprofil eller ønsker økonomisk uafhængighed, er separate forsikringer ofte smartest.

Få overblik før I beslutter jer

Mange par betaler for meget, fordi de ikke har overblik over deres forsikringer. Overlap er især udbredt på ansvar og indbo, mens andre områder kan være underforsikrede. Derfor er det en god idé at gennemgå alle policer samlet, før I ændrer noget.

Her vælger mange at bruge Tjek Forsikringer, som er en service, der giver overblik over eksisterende forsikringer og viser, hvor der kan spares, eller hvor dækningen bør justeres. Det gør beslutningen om fælles eller separate forsikringer mere faktabaseret og mindre mavefornemmelse.

Den bedste løsning er ofte en kombination

For de fleste er svaret ikke enten fælles eller separat, men en kombination. Fælles indbo og ansvar giver mening i en delt bolig, mens personlige forsikringer bør forblive individuelle. På den måde opnår I både økonomiske fordele og personlig fleksibilitet.

Det vigtigste er, at forsikringerne matcher jeres liv, ikke omvendt. Når I har taget stilling aktivt og skabt overblik, giver forsikringer det, de er tiltænkt: tryghed i hverdagen og sikkerhed, hvis noget uventet sker.